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网贷未来竞争压力:商业银行转型+民营银行参战

发布时间:2014-05-19 16:45:00
随着互联网金融的大热,P2P网贷也被更多人所熟知,稍微“激进”点的投资者以追逐P2P的高收益为乐趣。但是P2P行业近来面临的主要问题不是缺少资金来源,而是缺乏好的项目。优质小微企业和消费贷款正在成为各方争抢的“香饽饽”。


由于净息差缩窄、政策导向等因素影响,商业银行也在调整客户结构,由服务大中型企业逐渐转向扶持小微企业。此外,民营银行试点的主要模式也包括 “服务当地的小微企业和金融消费者”。P2P公司想要突围,只能创新求生存。


商业银行转型:服务小微企业


日前,A股16家上市银行第一季度业绩报告密集亮相,不良贷款率上升、净息差进一步收窄等趋势暂未改变。


北京银行(601169,股吧)董事会秘书杨书剑在“2014中国金融论坛”上表示,除了经济下行以及利率市场化的影响,银行业去年的冲击主要来自互联网金融。杨书剑建议银行应从产业结构、客户结构、收入结构以及服务结构等四方面进行转型。他认为,通过这种结构的改善,一方面提升了服务实体经济的水平,另一方面使银行占有更少的资本,给股东更多的回报,形成可持续的发展模式。


众所周知,大中型企业一般都是银行争抢的优质资源,但是随着金融改革的推进以及一系列支持实体经济政策的出台,商业银行开始把目光转向小微企业。杨书剑向中国经济网记者坦承,“大中型客户的议价能力强,银行赚不到什么钱;小微企业则相反,议价能力较弱,所以是商业银行转型的方向。”


以后,P2P公司面临的将是金融业“正规军”严峻的挑战。


民营银行参战:关注消费信用贷款


银监会3月份公布了首批发起设立民营银行的企业名单,其中腾讯的入围引起高度关注。腾讯总裁刘炽平透露,希望以消费金融为特色。业内分析,坐拥8亿QQ月活跃用户和3.55亿微信月活跃用户的互联网大佬,玩金融优势明显。


然而,消费贷也是一些P2P公司的主营业务。在线贷董事长何飞虹在接受中国经济网记者采访时表示,“原来企业贷款和消费贷的比例是4:1,今年是1:1。以后小额贷款的发放更偏向消费贷。”记者询问原因,何飞虹解释说,“我们做线下直营业务,相比其它种类来说,消费贷具有可复制、标准化的优势。”


此外,新上线的快乐投也很看好消费贷的市场。快乐投股东四川乐途投资股份有限公司董事长苗志华介绍说,“我们对借款人会有26项审核标准,其中包括手机通话记录、QQ、微博等社交工具。”对于是否涉及隐私,苗志华表示,“掌握借款人的社交圈是防止逾期的手段,方便催款。如果借款人顺利还款,个人信息是不会泄露的。”


随着P2P行业的发展,其涉及的领域越来越广,项目种类也越来越多,从小微企业市场到电商市场再到个人消费贷领域,P2P行业细化趋势逐步显现。差异化产品和项目也将成为P2P平台之间竞争的优势和筹码。民营银行的参战,毫无疑问会分食网贷行业的“肥肉”,P2P的创新之路还很长。


银行+互联网巨头:实力不可小觑


据媒体报道,P2P行业又将诞生一支正规军。中信银行(601998,股吧)近日携手腾讯低调筹备一家P2P公司,并挖来业内老大宜信旗下销售创新中心总监刘亚平担任总经理一职。


去年12月24日,中国银行(601988,股吧)在深圳分行试点“中银投融服务平台”。该平台的功能之一就是为优质企业及项目提供“一对一”的多元化融资选择,这与部分P2P平台的功能颇为类似。


此外,早在去年9月份,招商银行(600036,股吧)旗下的“小企业e家”就悄然上线。业内人士认为,在银行业杀入P2P行业的同时,P2P的风险也逐渐浮出水面。从去年10月份开始,近百家P2P平台出现关闭或提现困难。


2014年P2P或将迎来更大规模的洗牌。